금융상품 판매절차

DB증권은 금융상품 판매 시 소비자를 보호하고 피해방지를 예방하기 위해 판매 원칙과 절차를 준수합니다.

금융상품 판매 원칙

신의성실의 원칙
DB증권은 금융상품 판매에 있어서 법령을 준수하고, 상품에 대한 충분한 선택정보를 제공하며, 피해의 신속한 구제를 위해 최선을 다합니다.
적합성·적정성 원칙
DB증권은 금융소비자의 재산상황, 투자경험, 투자목적, 금융상품에 대한 이해수준 등에 대한 충분한 정보를 파악하고, 금융소비자가 구매하려는 상품이 소비자의 재산상황 등에 비추어 부적정할 경우 그 사실을 소비자에게 고지·확인 하여 소비자가 적합한 상품을 구매하도록 최선의 노력을 다합니다.
중요내용 설명의무
DB증권은 금융상품 판매 시 소비자가 합리적인 판단과 의사결정을 할 수 있도록 금융상품 등에 관한 중요한 사항을 소비자가 이해할 수 있도록 설명합니다. 특히 취약한 금융소비자(65세 이상 고령층, 은퇴자, 주부, 장애인, 문맹자 등)에 대해서는 금융소비자의 불이익 사항을 다른 정보보다 우선적으로 설명하고 그 이해 여부를 확인합니다.
불공정행위 금지
DB증권은 금융상품 판매 시 우월적 지위를 이용하여 소비자 권익을 침해하지 않도록 합니다.
부당권유 금지
DB증권은 금융상품 판매 시 소비자가 해당 상품에 대해 오인하지 않도록 객관적 사실에 대해 정확히 설명합니다.
(예) 사실과 다른 내용으로 설명하거나, 객관적 근거없이 상품을 비교하는 행위 금지

금융상품 투자권유 절차

① 투자자 성향 진단
② 투자자 성향에 따른 적합한 상품 추천(투자자 성향 대비 고위험 상품 추천 불가)
③ 투자설명서 등의 설명자료 교부
④ 상품의 주요 내용 설명 및 투자위험 고지
⑤ 투자자의 이해 여부 확인
⑥ 사후 관리 안내

금융투자상품 판매 철회제도

금융투자상품 판매 철회제도
구분	내용
대상	펀드, 파생결합증권(ELS/DLS 등), 장외채권, 신탁, Wrap, ISA 등
절차	① 금융상품 판매 사후 적정성 점검(해피콜) 실시(7영업일 이내) ② 해피콜을 통해 고객불만 확인 시 철회제도 안내 ③ 판매직원을 통해 미흡한 부분에 대한 추가 설명 실시 ④ 추가 설명에도 고객 불만시 판매 철회 요청 접수(금융소비자보호팀) ⑤ 금융소비자보호팀은 판매절차의 적정성 등을 점검 후 투자원금 반환

금융투자상품 숙려제도

일반금융소비자가 금융상품 가입 시 충분히 숙려한 후 금융상품을 가입할 수 있도록 숙려기간을 제공합니다.

금융투자상품 숙려제도
구분	내용
숙려 대상 투자자	개인 일반투자자가 가입하는 고난도 금융투자상품 고령투자자(65세 이상), 부적합투자자(개인)가 가입하는 적정성원칙 적용상품
숙려 대상 상품	고난도 금융투자상품 최대 손실가능금액이 20%를 초과하는 파생결합증권, 파생상품, 파생상품 등의 투자로 인한 위험손실액이 운용재산의 20%를 초과하는 펀드ㆍ일임ㆍ신탁 적정성원칙 대상상품 파생결합증권, 파생상품, 파생형펀드, 조건부자본증권 및 이를 편입하는 일임ㆍ신탁
숙려기간	청약신청 후 2영업일간 숙려 기간 부여(숙려 기간 동안 청약 불가) ※ 온라인 거래 시에도 숙려제도 적용
숙려기간 위험고지	숙려기간 중 위험고지 통지매체 : SMS(SMS 전송 실패 시 전화(유선) 고지) 통지내용 - 원금손실 가능성 및 최대 손실금액 - 숙려기간 후 별도 청약 승낙 의사표시가 없을 경우 자동적으로 청약이 철회 가능하다는 사실 등
숙려기간 후 고객의사 최종 확정	숙려기간 후 최종 청약의사 표시에 따른 청약 집행(매매체결)을 확정하거나 철회 의사표시에 따른 청약 취소 확정 숙려기간 후 고객 통화 불능 등으로 인한 청약의사 미확정시 철회(취소) ※ 숙려기간 이후 고객님과 연락이 되지 않아 청약의사가 확정되지 않을 경우 상품가입이 자동으로 철회(취소)되고 이로 인한 결과는 모두 고객님께 귀속되오니 유의하시기 바랍니다.